Gold Loan Interest Rate, Documents, Apply online सोने का लोन कैसे प्राप्त करें: ऑनलाइन और ऑफलाइन विधियाँ
यदि आपको अचानक धन की जरूरत है, तो अपने सोने को रखवा कर गोल्ड लोन लेना एक सरल विकल्प हो सकता है।
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लोन देने वाले गोल्ड के वर्तमान बाजार मूल्य के आधार पर आठीस प्रतिशत तक का लोन देने में सहयोगी होते हैं। जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर निम्न होता है, वे गोल्ड लोन का फायदा उठा सकते हैं।
इस लोन को प्राप्त करना संभव होता है क्योंकि इसमें आवश्यक दस्तावेज़ों की संख्या कम होती है। यह एक सुरक्षित लोन है जिसमें सोने के अतिरिक्त किसी अन्य आवश्यकता नहीं होती है। यही कारण है कि गोल्ड लोन धीरे-धीरे लोकप्रिय हो रहा है।
हालांकि, कुछ लोग अभी भी डरते हैं कि लोन देने वाले उनका सोना चुरा न लें या उसे बदल दें। इसलिए, ऐसे लोगों को समझना चाहिए कि यदि वे गोल्ड लोन नॉन-बैंकिंग वित्तीय संस्थाओं से ले रहे हैं, तो उनके सोने की चोरी या उसका बदलाव की संभावना नकारात्मक है।
गोल्ड के लोन पर ब्याज कितना होता है?
सोने के लोन पर ब्याज दर आमतौर पर दूसरे लोन के मुकाबले कम होती है क्योंकि यह एक सुरक्षित लोन होता है। इसमें, आप अपना सोना बैंक में गिरवी या जमांत के रूप में रखते हैं।
अक्सर सवाल उठता है कि एसबीआई गोल्ड लोन का ब्याज दर कितना है? भारतीय स्टेट बैंक का सोने के लोन पर ब्याज दर 2023 में प्रतिवर्ष 8.30% से 8.60% तक है।
आपकी सुविधा के लिए, मैंने सोने के लोन देने वाले सभी प्रमुख बैंकों की ब्याज दरें एक सारणी में दी हैं। इससे आप आसानी से तुलना कर सकते हैं। आपका विश्वास जीतने के लिए, मैंने सभी बैंकों की आधिकारिक वेबसाइट के लिंक भी दिए हैं, जहां आप जाकर चेक कर सकते हैं।
Gold Loan Interest Rate 2023
| Gold Loan देने वाले बैंकों का नाम | ब्याज दर (प्रतिवर्ष) |
|---|---|
| बैंक ऑफ इंडिया | 7.35% onwards |
| बैंक ऑफ़ बरोदा Agri | 7.35% fixed |
| एसबीआई | 8.30% से 8.60% |
| एक्सिस बैंक | 8.25% से 8.75% |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | 9.05% onwards |
| केनरा बैंक | 9.50% onwards |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | 8.45% से 8.55% |
| फेडरल बैंक | 8.64% onwards |
| एचडीएफसी बैंक | 11.10% onwards |
| आईसीआईसीआई बैंक | 8.75% onwards |
| आईडीबीआई बैंक | 9.85% से 10.85% |
| जम्मू और कश्मीर बैंक | 10.65% onwards |
| कर्नाटक बैंक | 9.86% से 10.16% |
| पंजाब एंड सिंध बैंक | 8.60% |
| पंजाब नेशनल बैंक | 10% onwards |
| यस बैंक | Not clear |
| यूनियन बैंक | 8.40% – 10.15% |
| इंडियन बैंक | 9.09% से 9.99% |
| कोटक महिंद्रा फाइनेंस | 8% से 17% |
| श्रीराम फाइनेंस | 11.50 से 24% |
| बजाज फाइनेंस | 9.50% से 28% |
| यूको बैंक | 8.40% से 8.90% |
| बैंक ऑफ बड़ौदा Retail | 7.75% से 7.85% |
सोने के लोन के लिए जरूरी दस्तावेज
पहचान साक्ष्य अनिवार्य है। इसके लिए आप Pan कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या किसी भी प्रकार का प्रमाण पत्र दे सकते हैं।
पता का प्रमाण देने के लिए आप आधार कार्ड, बिजली का बिल, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या किसी भी प्रकार का प्रमाण पत्र दे सकते हैं।
कई बैंक आपके हस्ताक्षर की जांच के लिए पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस की मांग करते हैं। इन सभी दस्तावेजों के साथ, पासपोर्ट साइज की फ़ोटो भी अनिवार्य है।
सोने का लोन कैसे प्राप्त करें?
सोने का लोन कैसे मिलता है? यह एक सामान्य सवाल है। आपको जानकर खुशी होगी कि सोने का लोन प्राप्त करना बहुत ही आसान है।
यह एक सुरक्षित लोन है, जिसमें आप बैंक को अपना सोना गिरवी रखकर लोन प्राप्त करते हैं। इस तरह, बैंक का लोन पूरी तरह सुरक्षित होता है।
बैंक को इसके बदले में केवल KYC दस्तावेजों की जरूरत होती है। अगर आपका सिविल स्कोर नहीं है या यदि वह बहुत खराब है, तो भी इससे सोने के लोन पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता।
अगर आप पूछते हैं कि सबसे सस्ता सोने का लोन किस बैंक से मिलता है, तो आपको बता दें कि सबसे सस्ता सोने का लोन बैंक ऑफ बड़ौदा से मिलता है, जिसकी वार्षिक ब्याज दर केवल 7.35% है।
यदि आप ऑनलाइन आवेदन करते हैं, तो आपको तुरंत सोने का लोन मिल जाएगा और यह प्रक्रिया पूरी तरह से तेज और पारदर्शी होती है।
क्या अपना सोना सुरक्षित रहेगा
गोल्ड आइटम्स को एक सुरक्षित डिब्बे में रखा जाता है। यह डिब्बा हमेशा एक सुरक्षित कक्ष में रखा जाता है। इसलिए, आप निश्चिंत हो सकते हैं कि जैसे ही आप लोन चुकता करेंगे, आपको अपना सोना वापस मिल जाएगा। साथ ही, लोन देने वाले को भी लोन की पूरी राशि वापस करने के बाद सोना वापस देना होता है।
एक सामान्य मिथक यह भी है कि गोल्ड लोन पर ब्याज दर अधिक होती है। हालांकि, गोल्ड लोन पर लगने वाला ब्याज अन्य सुरक्षित लोन विकल्पों की तुलना में कम होता है।
गोल्ड लोन प्रदान करने वाले बैंकों ने ब्याज दरों को घटाकर 10 से 18 प्रतिशत के बीच कर दिया है। वित्तीय विशेषज्ञ आमतौर पर सलाह देते हैं कि आपको गोल्ड लोन लेने से पहले बाजार अध्ययन करना चाहिए और तुलना करनी चाहिए। यह आपको सबसे अच्छा सौदा प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
गोल्ड ऋण वापसी के तरीके
गोल्ड लोन की वापसी के लिए अलग-अलग नियम हो सकते हैं। कुछ लोन देने वाले गोल्ड लोन के पूर्व भुगतान पर कोई शुल्क नहीं लगाते। जबकि, कुछ लोन देने वाले लोन की समय से पहले भुगतान पर 2 से 4 प्रतिशत की प्रसंस्करण शुल्क ले सकते हैं।
यह शुल्क बाकी राशि पर लगता है। इसलिए, आपको सलाह दी जाती है कि आपको लोन आवेदन की प्रक्रिया के दौरान ही सभी शर्तें और स्थितियों को स्पष्ट करना चाहिए।
लोन लेने के बाद कुछ लोग ऋण वापसी की अवधि से चूक जाते हैं। हालांकि, गोल्ड आभूषण एक गारंटी के रूप में होते हैं, फिर भी लोन देने वाले उन्हें तुरंत ही ज़ब्त नहीं कर सकते।
कुछ लोन देने वाले अधिक ब्याज लगाते हैं जब भुगतान का समय बीत जाता है। यदि ऋणग्राही समय पर ऋण नहीं चुका पाता है, तो ऋण दाता उसे एक निर्धारित समय के भीतर ऋण चुकता करने की सूचना दे सकता है।
निर्धारित समय के भीतर ऋण न चुकाने पर, लोन देने वाला उस सोने की नीलामी कर सकता है रिकवरी के लिए।
Gold लोन लेने के लिए कैसे अप्लाई करें
यदि आप सोने का लोन चाहते हैं, तो इसके लिए दो विधियाँ होती हैं।
ऑफलाइन विधि
सोने के लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन करने के लिए, आपको अपनी निकटतम बैंक शाखा में जाना होगा। बैंक के अधिकारियों से संपर्क करके इसकी पूरी जानकारी प्राप्त करें। आवेदन पत्र भरें और सभी आवश्यक दस्तावेज संलग्न करके जमा करें।
ऑनलाइन विधि
सोने के लोन के लिए ऑनलाइन विधि भी उपलब्ध है। जिस बैंक से आप लोन चाहते हैं, उस बैंक की अधिकारिक वेबसाइट या मोबाइल एप्लीकेशन पर जाएं।
अपने ईमेल आईडी और फोन नंबर का उपयोग करके साइन अप प्रक्रिया को पूरा करें और नए खाते के लिए आईडी और पासवर्ड सेट करें।
इसके बाद, अपने खाते में लॉगिन करें और लोन दाता द्वारा मांगी गयी सभी जानकारी और दस्तावेज अपलोड करें।
कुछ देर इंतजार करें, बैंक के अधिकारी जल्द ही आपसे संपर्क करेंगे, और आपने जो लोन के लिए रिक्वेस्ट दिया है उसे अप्रूव करेंगे.
Conclusion
आशा है कि आपने इस लेख के माध्यम से सोने का लोन लेने की प्रक्रिया समझ ली होगी। चाहे आप ऑनलाइन तरीके से लोन लेना चाहते हों या ऑफलाइन, दोनों ही विधियों को समझना महत्वपूर्ण है। आवश्यकतानुसार सभी दस्तावेजों की तैयारी करें और सचेत रहें कि आपकी सोने की सुरक्षा और व्याज दर पर पूरा ध्यान दें। जब आप सभी जानकारी सही तरीके से जमा करेंगे, तो लोन प्राप्त करना आसान हो जाएगा।
FAQs on Gold Loan
गोल्ड लोन लेने के लिए कौन से दस्तावेज़ चाहिए?
गोल्ड लोन लेने के लिए आपको आईडेंटिटी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ जैसे दस्तावेजों की आवश्यकता होती है. आप PAN कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि का उपयोग कर सकते हैं.
ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रक्रियाओं में गोल्ड लोन लेने में क्या अंतर है?
ऑनलाइन प्रक्रिया में, आपको बैंक की वेबसाइट पर जाकर अपने विवरण और दस्तावेज अपलोड करने होते हैं. ऑफलाइन प्रक्रिया में, आपको बैंक के शाखा में जाकर फॉर्म भरना और दस्तावेज सबमिट करना होता है.
गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करते समय मुझे किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?
गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको अपने दस्तावेजों, व्याज दर, और ऋण की अवधि की जांच करनी चाहिए.
मैं गोल्ड लोन के लिए किस बैंक से अप्लाई कर सकता हूं?
आप किसी भी बैंक या NBFC से गोल्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. अधिकतर बैंक गोल्ड लोन प्रदान करते हैं.
गोल्ड लोन लेने के बाद मुझे कितने समय में इसे वापस करना होगा?
गोल्ड लोन की अवधि बैंक की नीतियों पर निर्भर करती है. आमतौर पर, इसकी अवधि 1 से 3 वर्ष हो सकती है.
अगर मैंने लोन का पूरा पैमेंट समय पर नहीं किया, तो क्या होगा?
यदि आपने लोन का पूरा पैमेंट समय पर नहीं किया, तो बैंक आपके सोने को बेच सकता है या अतिरिक्त ब्याज चार्ज कर सकता है.
गोल्ड लोन की व्याज दर क्या होती है?
गोल्ड लोन की व्याज दर बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है और यह विभिन्न बैंकों में भिन्न हो सकती है.
गोल्ड लोन मिलने में कितना समय लगता है?
गोल्ड लोन मिलने में सामान्यतया कुछ ही घंटे या एक-दो दिन लगते हैं, यदि आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज होते हैं.
क्या मैं गोल्ड लोन पर प्रीपेमेंट कर सकता हूं?
हां, आप गोल्ड लोन पर प्रीपेमेंट कर सकते हैं, लेकिन कुछ बैंकों में इसके लिए प्रीपेमेंट शुल्क लग सकता है.
मेरा सिविल स्कोर क्या गोल्ड लोन के लिए मायने रखता है?
गोल्ड लोन के मामले में, आपका सिविल स्कोर इतना महत्वपूर्ण नहीं होता है, क्योंकि यह एक सुरक्षित लोन होता है और आपके पास सोने का गहना जमानत के रूप में होता है.
