बहुत ही प्रचलित भाषा में उपयोग किया जाने वाला संक्षिप्त नाम KYC का full form या इसका अर्थ है आपके ग्राहक को जानना.
KYC का full form है Know Your Customer यानि की full form of kyc का अंग्रेजी में मतलब होता है अपने कस्टमर को जानना.
KYC को वैकल्पिक रूप से आपके ग्राहक के रूप में भी जाना जाता है. KYC शब्द का ज्यादातर उपयोग अक्सर इन दिनों ‘बैंकिंग’ उद्योग में किया जाता है.
KYC क्या है ? Full form of KYC पूरी जानकारी
Kyc क्या है ये इसके अर्थ में ही छिपा हुआ है और अपने मुख्य उद्देश्य की ओर बहुत स्पष्ट रूप से इंगित करता है
‘नो योर कस्टमर’ KYC का तात्पर्य ” जानने ‘या औपचारिक रूप से अपने ग्राहक की पहचान करने की एक औपचारिक प्रक्रिया से है.
जो बैंक या ऐसे किसी भी संगठन को अपने ग्राहक के बारे में पूरी जानकारी रखने में सक्षम बनाता है.
KYC केवल बैंकिंग उद्योग में ही नहीं बल्कि कई अन्य समान वित्तीय संगठनों / कंपनियों / व्यवसायों में मौजूद है.
‘केवाईसी’ एक बुनियादी ग्राहक पहचान सत्यापन प्रक्रिया है जो संबंधित संगठन को अपने ग्राहकों पर नज़र रखने
और किसी भी प्रकार के पारस्परिक व्यवसाय शुरू करने से पहले उनकी प्रामाणिकता सुनिश्चित करने की अनुमति देता है.
केवाईसी की प्रक्रिया में ग्राहकों की जानकारी प्राप्त करना शामिल है जिसमें संलग्न प्रमाण के साथ उनके सभी व्यक्तिगत विवरण शामिल हैं.
ग्राहक की गतिविधियों के प्रमाणीकरण के रूप में काम करता है और संबंधित बैंक / संगठन को उस ग्राहक / ग्राहक के स्वच्छ रिकॉर्ड के बारे में आश्वासन देता है.
KYC की उत्पत्ति
विशेष रूप से बैंकों को अनिवार्य रूप से केवाईसी दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए और जब भी वे एक नया बैंक खाता खोलते हैं, तो प्रक्रिया शुरू की जाती है.
केवाईसी कानून को शुरू में Patriot Act के एक भाग के रूप में वर्ष 2001 में शुरू किया गया था, जो 9/11 की घटना के बाद पारित हुआ.
केवाईसी कानूनों को पारित करने के पीछे मुख्य उद्देश्य आतंकवादी गतिविधियों को ख़तम करना मेन मकसद रहा है.
Patriot Act कांग्रेस का एक अधिनियम है जिसे अमेरिकी राष्ट्रपति जॉर्ज बुश ने 26,2001 अक्टूबर को पेश किया था जो आतंकवाद पर अंकुश लगाने पर केंद्रित था.
पैट्रियट एक्ट यह स्पष्ट करता है कि यदि किसी बैंक को संदिग्ध गतिविधि के बारे में कोई संदेह है, तो उसे तुरंत संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट दर्ज करनी चाहिए.
KYC का उद्देश्य
जैसा कि शीर्षक से पता चलता है, केवाईसी का अर्थ है बैंक या किसी व्यावसायिक कंपनी में अपने ग्राहक को जानना. केवाईसी की प्रक्रिया शुरू करने के पीछे मुख्य उद्देश्य हैं
केवाईसी सुनिश्चित करता है कि मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों के माध्यम से बैंक / कंपनी का दुरुपयोग या कुछ बदमाशों या डिफॉल्टरों द्वारा फायदा नहीं उठाया जाएगा.
KYC प्रक्रिया किसी संगठन या कंपनी को उसके ग्राहकों की वित्तीय गतिविधियों या व्यवहार को बेहतर ढंग से समझने में मदद करती है.
केवाईसी चेक करने में भी मदद करता है, अगर किसी भी संगठन के ग्राहक किसी भी तरह के धन संबंधी अपराधों में शामिल नहीं हैं और किसी भी ग्राहक के हस्ताक्षर करने से पहले जोखिम का आकलन कर सकते हैं.
केवाईसी ’भ्रष्टाचार’ को रोकने में मदद करता है, धन-शोधन और पहचान-चोरी जैसी अवैध गतिविधियों को प्रतिबंधित करता है.
KYC प्रक्रिया
केवाईसी की प्रक्रिया में आम तौर पर कुछ महत्वपूर्ण कदम शामिल होते हैं जो धोखाधड़ी और धन चोरी की गतिविधियों पर नियंत्रण के रूप में कार्य करते हैं. एक केवाईसी प्रक्रिया के महत्वपूर्ण चरण इस प्रकार हैं:
- अपनी बैंक से सम्बन्धित खाता संख्या भरना होता है
- ग्राहक को अपना और अपने पिता का नाम फॉर्म में भरना होता है
- Kyc फॉर्म में हमें अपनी पासपोर्ट साइज़ की फोटो लगानी होती है
- अपना फ़ोन नंबर या मोबाइल नंबर जी आप यूज़ करते है उसे डालना होता है
- अपनी जन्म तिथि भरनी होती है जैसा आपके डॉक्यूमेंट में है
- अपने पेन कार्ड का नंबर
- आधार कार्ड में दिए हुए अपने पता सही-सही भरना होता है
- यदि आप ईमेल आईडी यूज़ करते हैं तो उसे डाल सकते हैं
- सबसे आखिर में आपको अपने हस्ताक्षर करने होते हैं
इन दिनों केवाईसी प्रक्रिया केवल बैंकों और कुछ विशिष्ट वित्तीय संगठनों तक ही सीमित नहीं है,
बल्कि अन्य ऑनलाइन प्लेटफार्मों और व्यापार को भी किसी भी संदिग्ध गतिविधियों से बचने के लिए केवाईसी सत्यापन प्रक्रिया की आवश्यकता होती है.
अन्य Online mobile wallets, Paytm, MobiKwik, Amazon Pay कुछ ऐसे लोकप्रिय ऑनलाइन एप्लिकेशन हैं.
जिन्होंने किसी भी लेनदेन के लिए केवाईसी प्रक्रिया को अनिवार्य बनाया है. यदि आप अपने केवाईसी विवरणों को अपडेट नहीं करते हैं, तो आपको मूल वॉलेट सेवाओं का उपयोग करने से प्रतिबंधित कर दिया जाएगा.
KYC के लिए आवश्यक डाक्यूमेंट्स
आमतौर पर बैंकिंग क्षेत्र में KYC का उपयोग किया जाता है, जहां यह सबसे अधिक बार और व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है.
नया बैंक खाता खोलते समय, ग्राहक को KYC के लिए आमतौर पर निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:
- पहचान प्रमाण पत्र
- एड्रेस प्रूप
- पासपोर्ट साइज़ फोटो
पहचान के प्रमाण के रूप में आम तौर पर स्वीकार किए जाने वाले दस्तावेज हैं:
- पासपोर्ट
- PAN कार्ड
- वोटर आईडी कार्ड
- ड्राइविंग लाइसेंस
- केंद्र या राज्य सरकार का फोटो पहचान प्रमाण
- फोटोग्राफ के साथ राशन कार्ड
- मान्यताप्राप्त लोक प्राधिकार या लोक सेवक का पत्र
- बैंक पास बुक
- किसी सूचीबद्ध कंपनी या सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी का कर्मचारी पहचान पत्र
आवेदक को इनमें से किसी एक दस्तावेज को पहचान प्रमाण और पते के प्रमाण के रूप में प्रस्तुत करना होगा. यदि पहचान प्रमाण में आपका पता विवरण भी है, तो इसे भी पते के प्रमाण के रूप में माना जाएगा.
पते के प्रमाण के रूप में स्वीकार किए गए दस्तावेज:
- यूटिलिटी बिल जैसे टेलीफोन बिल, बिजली बिल, गैस बिल, पासपोर्ट
- बैंकर द्वारा हस्ताक्षर सत्यापन के साथ मेल या कूरियर द्वारा प्राप्त बैंक खाता विवरण
- राशन पत्रिका
- नियोक्ता से पत्र, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के बैंक प्रबंधक
आवेदन जमा करते समय बैंक के अधिकारी आपको अपने फॉर्म के साथ उपरोक्त डाक्यूमेंट्स जिसको आप शामिल उसमे अपने हस्ताक्षर करने पड़ेंगे.
बैंक खाता खोलते समय, डीमैट खाता, स्टॉक ट्रेडिंग खाता या किसी अन्य बैंक में एफडी खोलते समय केवाईसी की आवश्यकता हो सकती है.
यदि आप उसी बैंक में एक और खाता खोलना चाहते हैं, जहां आपने पहले से ही एक खाता खोला हुआ है, जो कि केवाईसी का अनुपालन है, तो उस स्थिति में, आपको केवाईसी प्रक्रिया को फिर से पूरा नहीं करना होगा.
eKYC क्या है
बैंकों और अन्य वित्तीय संगठन में हमें नियमित केवाईसी प्रक्रिया का पालन करने के अलावा, ई-केवाईसी भी उपलब्ध है जो kyc करने का ऑनलाइन तरीका है.
e-KYC का तात्पर्य इलेक्ट्रॉनिक से अपने ग्राहक की प्रक्रिया को जानना है. आसान शब्दों में समझे तो, ई-केवाईसी कागजी कार्रवाई को समाप्त कर देता है और केवाईसी प्रक्रिया को तेज और सुरक्षित बनाता है.
जैसे, यदि आप एक नया बैंक खाता खोलना चाहते हैं, तो आपको बस अपने आधार नंबर के साथ कुछ स्टेप करना होगा और अपना फिंगरप्रिंट स्कैन करवाना होगा और आपकी सारी स्टोर की हुई जानकारी सामने आ जाएगी.
आधार द्वारा ई-केवाईसी एक आसान प्रक्रिया है, और तेज और व्यापक रूप से उपयोग की जाने वाली सत्यापन विधि है.
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