EMI Kya Hai: मूलधन, ब्याज दर और अवधि के साथ, किसी भी ऋण – घर, व्यक्तिगत या व्यवसाय – से जुड़ा एक सामान्य शब्द ईएमआई है.
इस पोस्ट में क्या क्या है
जब आप किसी उद्देश्य के लिए ऋण लेते हैं, तो आपको इसे समान मासिक किश्तों के माध्यम से चुकाना होता है, जिसे ईएमआई के रूप में जाना जाता है.
तो, ईएमआई क्या है और इसकी गणना कैसे की जाती है? उत्तर जानने के लिए आगे पढ़ें.
ईएमआई क्या हैं?
ईएमआई अनिवार्य रूप से एक निश्चित राशि है जिसे आपको ऋण चुकाने के लिए नियमित रूप से अपने ऋणदाता को भुगतान करना पड़ता है.
यह पैसा आमतौर पर एक निश्चित तिथि पर मासिक भुगतान किया जाता है, या तो चेक या ऑनलाइन भुगतान के माध्यम से.
ईएमआई शब्द हम अपने दैनिक जीवन में बहुत बार सुनते हैं. चाहे वह स्टूडेंट लोन हो, होम लोन हो, कार लोन हो, या इसी तरह का कोई भी लोन हो, आपको कर्जदाता को जो मासिक किस्त चुकानी होती है, वह ईएमआई या समान मासिक किस्त होती है.
अब आप खरीदारी पर न्यूनतम आवश्यक राशि का भुगतान करके और फिर शेष राशि का भुगतान ईएमआई के रूप में करके ईएमआई योजना पर मोबाइल फोन या लैपटॉप जैसे कई उत्पाद भी खरीद सकते हैं.
लेकिन ईएमआई वास्तव में क्या मतलब है, और एक उधारकर्ता के रूप में यह आपको कैसे लाभ पहुंचाता है? इसे समझने के लिए, आइए समान मासिक किस्त या ईएमआई मूल बातें देखें और देखें कि यह कैसे काम करती है.
समान मासिक किस्त या ईएमआई क्या है?
जैसा कि लोकप्रिय रूप से जाना जाता है, समान मासिक किस्त या ईएमआई एक उधारकर्ता द्वारा प्रत्येक माह एक विशिष्ट तिथि पर ऋणदाता को किए गए भुगतान की एक निश्चित राशि है जो ऋण, उत्पाद या सेवा को उधार देने के समय पूर्व निर्धारित होती है.
इन किस्तों को मूलधन और ब्याज की राशियों पर लागू किया जाता है ताकि उधार लिया गया ऋण निर्दिष्ट वर्षों की संख्या में चरणों में आसानी से चुकाया जा सके.
समान मासिक किश्तों या ईएमआई की अवधारणा कुछ प्रकार के ऋणों के साथ वास्तव में अच्छी तरह से काम करती है, जिसमें ऑटो ऋण, रियल एस्टेट बंधक, छात्र ऋण और कई अन्य शामिल हैं, जहां ऋण लेने वाला ऋण प्राप्त करने के लिए ऋणदाता को कई वर्षों तक मासिक भुगतान करता है. पूर्ण ऋण राशि का भुगतान किया गया.
समान मासिक किस्त या ईएमआई अक्सर ऋण चुकाने का पसंदीदा तरीका होता है क्योंकि यह विधि उधारकर्ताओं को एक पूर्व-निर्धारित तिथि पर हर महीने भुगतान की जाने वाली एक निश्चित राशि बताती है. हर महीने भुगतान की जाने वाली राशि जानने से उधारकर्ताओं को मन की शांति मिलती है क्योंकि उन पर एक बार में पूरी राशि का भुगतान करने का दबाव नहीं होता है, और वे भुगतान की जाने वाली निर्धारित राशि को ध्यान में रखते हुए हर महीने अपने वित्त का प्रबंधन कर सकते हैं.
समान मासिक किस्त या ईएमआई कैसे काम करता है?
समान मासिक किस्त या ईएमआई वेरिएबल भुगतान योजनाओं के समान नहीं है जहां उधारकर्ता अपनी सुविधा के अनुसार अलग-अलग राशि का भुगतान कर सकते हैं.
ईएमआई योजनाओं में, एक निश्चित राशि तय की जाती है, जिसका भुगतान समय-समय पर किया जाना होता है जो कि हर महीने की एक निश्चित तारीख को होता है.
इस समान मासिक किस्त या ईएमआई योजना का उद्देश्य उधारकर्ता और ऋणदाता दोनों को बेहतर वित्तीय प्रबंधन प्रदान करना और उधारकर्ता पर दबाव बनाना है.
एक तरह से समान मासिक किस्त या ईएमआई योजना कर्ज लेने वाले और कर्ज देने वाले दोनों को फायदा पहुंचाती है और यही कारण है कि यह किसी भी अन्य भुगतान योजना की तुलना में कर्ज भुगतान की सबसे पसंदीदा योजना भी है.
ईएमआई के माध्यम से भुगतान करने का विकल्प चुनने से, उधारकर्ता को लाभ होता है क्योंकि उन्हें हर महीने किए जाने वाले भुगतान की निश्चित राशि का पता चल जाएगा और वे तदनुसार अपनी बचत और व्यय का प्रबंधन करने में सक्षम होंगे.
दूसरी ओर उधारदाताओं को ईएमआई से लाभ होता है क्योंकि उन्हें मासिक ईएमआई भुगतान से आय का एक निश्चित स्रोत मिलता है जो उधारकर्ताओं द्वारा उन्हें किया जाता है.
जैसा कि समान मासिक किस्त या ईएमआई ने अधिक से अधिक लोकप्रियता प्राप्त की है, यह विभिन्न अन्य उत्पादों और सेवाओं और ऑनलाइन खरीदारी के लिए भी उपलब्ध है.
आप ईएमआई योजना का चयन करके और मासिक किश्तों में पूरी राशि का भुगतान करके अपने सपनों का फोन, लैपटॉप या अन्य महंगा उत्पाद आसानी से खरीद सकते हैं.
समान मासिक किस्त या ईएमआई की गणना कैसे की जाती है?
समान मासिक किस्त या ईएमआई की गणना फ्लैट रेट पद्धति और घटती शेष राशि पद्धति का उपयोग करके की जा सकती है.
यह जानने के लिए कि इनमें से प्रत्येक विधि कैसे काम करती है और आप ईएमआई राशि की गणना के लिए उनका उपयोग कैसे कर सकते हैं, आइए एक-एक करके इन गणना विधियों को देखें.
फ्लैट रेट विधि
समान मासिक किस्त या फ्लैट दर पद्धति का उपयोग करके ईएमआई की गणना मूल ऋण राशि और मूल राशि पर ब्याज को जोड़कर की जाती है और फिर कुल परिणाम को महीनों की संख्या से गुणा करके कुल परिणाम को विभाजित किया जाता है. आइए इस गणना को एक प्रासंगिक उदाहरण से समझते हैं.
उदाहरण के लिए: आप 3.5% की ब्याज दर पर 2,00,000 रुपये का छात्र ऋण उधार लेते हैं, जिसका भुगतान 10 वर्षों की अवधि में किया जाना है. फ्लैट रेट पद्धति के अनुसार ईएमआई की गणना इस प्रकार होगी:
ईएमआई = (2,00,000 + (2,00,000 x 10 x 0.035) ) / 10 x 12 = 2,70,000 / 120 = 2,250
इसलिए, फ्लैट रेट पद्धति का उपयोग करके की गई उपरोक्त गणना के अनुसार, समान मासिक किस्त या ईएमआई के रूप में हर महीने भुगतान की जाने वाली राशि 2,250 रुपये है.
संतुलन विधि को कम करना
घटती शेष राशि पद्धति का उपयोग करके समान मासिक किस्त या ईएमआई की गणना करने का सूत्र इस प्रकार है: (P x I) x ((1 + r)n ) / (t x ( (1+r)n )
यहां,
P उधार ली गई मूल राशि के लिए है.
मैं राशि पर वार्षिक ब्याज दर के लिए खड़ा हूं.
आर भुगतान किए जाने वाले ब्याज की मासिक दर के लिए खड़ा है
टी वर्ष में महीनों की संख्या के लिए खड़ा है
n कुल मासिक भुगतान के लिए खड़ा है
ईएमआई का मूल्य प्राप्त करने के लिए आपको केवल उपरोक्त सूत्र में मूल्यों को रखना होगा, जो हर महीने भुगतान किया जाना है.
आप अपनी ऋण राशि की समान मासिक किश्तों या ईएमआई की गणना करने के लिए इनमें से एक या दोनों सूत्रों का उपयोग कर सकते हैं.
समान मासिक किश्तों या ईएमआई को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?
ईएमआई को प्रभावित करने वाले तीन प्रमुख कारक मूल ऋण राशि, ब्याज दर और ऋण अवधि हैं. आइए एक-एक करके देखें कि वे ईएमआई को कैसे प्रभावित करते हैं.
मूल ऋण राशि
मूल ऋण राशि मूल ऋण राशि है जो उधारकर्ता ऋणदाता से उधार लेता है. यह मुख्य कारक है जो ईएमआई राशि तय करता है. मूल ऋण राशि जितनी अधिक होगी, ईएमआई उतनी ही अधिक होगी.
ब्याज दर
यह वह ब्याज दर है जो आपके ऋण पर ली जाती है और ईएमआई राशि तय करने में भी एक महत्वपूर्ण कारक है.
ऋण अवधि
यह उधारकर्ता को दी गई अवधि है जिसके भीतर उधारकर्ता द्वारा पूरे ऋण का भुगतान किया जाना है. लंबी अवधि का अर्थ है कि उधारकर्ता को ऋणदाता को लंबी अवधि के लिए ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता है.
ईएमआई को प्रभावित करने वाले कारक
आपकी ईएमआई को प्रभावित करने वाले 3 प्रमुख कारक हैं:
ऋण राशि: यह वह राशि है जो आप उधार लेते हैं और प्राथमिक कारक है जो आपकी ईएमआई तय करता है. ऋण राशि जितनी अधिक होगी, ईएमआई उतनी ही अधिक होगी.
ब्याज दर: आपके ऋण पर ब्याज दर ईएमआई को प्रभावित करने वाला एक अन्य महत्वपूर्ण कारक है. ईएमआई सीधे ब्याज दर के समानुपाती होते हैं. ऋणदाता आपकी आय, पुनर्भुगतान क्षमता, क्रेडिट इतिहास, बाजार की मौजूदा स्थिति आदि जैसे कई कारकों के आधार पर ब्याज की गणना करते हैं.
अवधि: यह तीसरा कारक है जो आपकी ईएमआई को प्रभावित करता है. लंबी अवधि का मतलब आम तौर पर कम ईएमआई और इसके विपरीत होता है. हालांकि, लंबी अवधि का मतलब अधिक ब्याज चुकाना भी है.
क्या अवधि के दौरान ईएमआई में परिवर्तन होता है?
सामान्य परिस्थितियों में, ईएमआई पूरी अवधि के दौरान नहीं बदलती है. हालांकि, कुछ ऐसी परिस्थितियां हैं, जब ईएमआई में बदलाव हो सकता है, जिनमें शामिल हैं:
फ्लोटिंग ब्याज दर: यदि आप फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुनते हैं, तो बाजार की गतिशीलता के अनुसार ब्याज बदल जाता है. जब ब्याज दरें गिरती हैं, तो ईएमआई भी घटती है.
ऋण पूर्व भुगतान: यदि आप ऋण राशि के एक निश्चित हिस्से का पूर्व भुगतान करते हैं तो आपकी ईएमआई बदल जाती है. जब आप प्रीपे करते हैं, तो मूल राशि कम हो जाती है, जिससे ईएमआई कम हो जाती है.
प्रगतिशील ईएमआई: कुछ ऋणदाता आपको प्रगतिशील ईएमआई का भुगतान करने देते हैं, विशेष रूप से लंबी अवधि के ऋणों पर. इसका मतलब है कि आप शुरुआत में ईएमआई के रूप में एक निश्चित राशि का भुगतान करते हैं, जो वेतन में वृद्धि के साथ उत्तरोत्तर बढ़ती जाती है. इससे आप अपने ऋण का तेजी से भुगतान कर सकते हैं.
