Central Bank Digital Currency (CBDC)

Central Bank Digital Currency (CBDC): भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 1 नवंबर को wholesale segment के लिए भारत का पहला डिजिटल रुपया पायलट प्रोजेक्ट शुरू कर दिया है. डिजिटल रुपया (e₹), जिसे सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) के नाम से भी जाना जाता है.

Central Bank Digital Currency

भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी किए गए डिजिटल रुपया, नोटों का एक डिजिटल रूप है. आपको बता दें की यह बैंक में मिलने वाले नोटों से ज्यादा अलग नहीं है, बस यह डिजिटल होने के कारण यह इस्तेमाल करना आसान, तेज और सस्ता होने की संभावना है. इसमें डिजिटल मनी के अन्य रूपों के सभी लेन-देन संबंधी लाभ भी हैं.

डिजिटल रुपया क्या है? RBI DIgital Rupee

डिजिटल मुद्रा मूल रूप से भुगतान प्रणाली है जिसमें इलेक्ट्रॉनिक रूप में डिजिटल लेनदेन शामिल है और रुपये की तरह भौतिक रूप से स्पर्श करने योग्य नहीं है. भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 1 नवंबर 2022 से डिजिटल रुपये पर अपना पायलट प्रोजेक्ट शुरू किया है.

आरबीआई द्वारा तैयार किया गया डिजिटल रुपया एक उन्नत भुगतान प्रणाली के माध्यम से उत्पन्न होगा जो कि सस्ती, सुलभ, सुविधाजनक, कुशल और सुरक्षित है.

इसका उद्देश्य डिजिटल अर्थव्यवस्था को और मजबूत करना है. हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि डिजिटल शुरू करने की अवधारणा मुद्रा केवल वित्तीय लेनदेन के मौजूदा रूपों का पूरक है और उन्हें प्रतिस्थापित नहीं करता है.

यह उपयोगकर्ताओं को भुगतान करने के लिए एक अतिरिक्त विकल्प प्रदान करेगा, जबकि मौजूदा भुगतान प्रणाली अभी भी चालू है. इसलिए, यह सुरक्षित रूप से कहा जा सकता है कि डिजिटल मुद्रा सामान्य मुद्रा के उपयोग पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है.

सरकारी प्रतिभूतियों में लेनदेन के लिए virtual currency जारी करने के लिए डिजिटल रुपये (e₹) का उपयोग किया जाएगा. पैसा अन्य क्रिप्टोकरेंसी की तरह ही virtual रूप में होगा लेकिन डिजिटल रुपये का विकेंद्रीकरण (decentralised) नहीं किया जाएगा, इसे भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा नियंत्रित किया जाएगा.

डिजिटल रुपया पूरी तरह से कानूनी होगा और भारत सरकार को स्वीकार्य होगा. लॉन्च दो चरणों में किया जा रहा है. पहला है रिटेल (e₹-R) और दूसरा है होलसेल (e₹-W) फिलहाल आरबीआई पहला पायलट चरण होलसेल लेनदेन के लिए यानी बड़े लेनदेन के लिए डिजिटल रुपया लॉन्च किया है.

डिजिटल रुपया क्रिप्टो करेंसी से कैसे अलग है?

CBDC (सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी) और क्रिप्टोकरेंसी के बीच कोई सीधी तुलना नहीं है क्योंकि डिजिटल रुपया कोई कमोडिटी या वर्चुअल एसेट नहीं है, जो क्रिप्टोकरेंसी के विपरीत है. इसके अलावा, crypto coins बिल्कुल पैसा नहीं हैं.

इस डिजिटल रुपये को नकदी के लिए एक्सचेंज किया जा सकता है, जो कि केंद्रीय बैंक जैसे केंद्रीय बैंक कागज के रूप में जारी करते हैं. आरबीआई सीबीडीसी जारी करना जारी रखेगा, जो बैंक नोटों के समान कार्य करेगा लेकिन क्रिप्टोक्यूरैंक्स जैसी विकेन्द्रीकृत संपत्ति नहीं है.

Bank Participation in Wholesale Segment (e₹-W)

  • State Bank of India
  • Bank of Baroda
  • Union Bank of India
  • HDFC Bank
  • ICICI Bank
  • Kotak mahindra Bank
  • Yes Bank
  • IDFC First Bank
  • HSBC

CBDC-Wholesale क्या है?

आरबीआई ने देश के बड़े इंस्टिट्यूट जैसे भारतीय स्टेट बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक, यस बैंक, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक और एचएसबीसी सहित नौ बैंकों को Wholesale डिजिटल रुपये की पायलट परियोजना में भाग लेने के लिए सेलेक्ट किया है.

CBDC-Retail क्या है?

सरकार अभी बड़े इंस्टिट्यूट बैंक के लिए डिजिटल रुपया जारी किया है लेकिन अगले कुछ महीनों में इस e₹ को आम लोगों के लिए जारी करेगी. पहले कुछ चुनिन्दा शहरों में इसे टेस्ट के तौर पर लॉन्च किया जाएगा ताकि कुछ भी प्रॉब्लम हो उसे सोल्व किया जाएगा. पूरी तरह से कांफोर्म होने के बाद पुरे देश में आम आदमी यानि Retailers के लिए CBDC (सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी) को जारी कर दिया जायेगा.

डिजिटल रुपया की विशेषताएं

1) सीबीडीसी केंद्रीय बैंकों द्वारा उनकी मौद्रिक नीति के अनुरूप जारी की गई एक संप्रभु मुद्रा है.

2) यह केंद्रीय बैंक की बैलेंस शीट पर एक दायित्व के रूप में प्रकट होता है.

3) इसे सभी नागरिकों, उद्यमों और सरकारी एजेंसियों द्वारा भुगतान के माध्यम, कानूनी निविदा और मूल्य के एक सुरक्षित भंडार के रूप में स्वीकार किया जाना चाहिए.

4) सीबीडीसी वाणिज्यिक बैंक के पैसे और नकदी के खिलाफ मुक्त रूप से परिवर्तनीय है.

5) सीबीडीसी एक परिवर्तनीय कानूनी निविदा है जिसके लिए धारकों के पास बैंक खाता नहीं होना चाहिए.

6) सीबीडीसी से पैसे और लेनदेन जारी करने की लागत कम होने की उम्मीद है.

सीबीडीसी के प्रकार

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी को दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है – सामान्य प्रयोजन या खुदरा (CBDC-R) और थोक (CBDC-W). खुदरा सीबीडीसी का उपयोग निजी क्षेत्र, गैर-वित्तीय उपभोक्ताओं और व्यवसायों सहित सभी द्वारा किया जा सकता है. थोक सीबीडीसी को चुनिंदा वित्तीय संस्थानों तक सीमित पहुंच के लिए डिज़ाइन किया गया है.

डिजिटल रुपया और क्रिप्टोक्यूरेंसी के बीच अंतर

क्रिप्टोक्यूरेंसी एक विकेन्द्रीकृत डिजिटल संपत्ति और ब्लॉकचेन तकनीक पर आधारित विनिमय का माध्यम है. हालांकि, यह अपनी विकेन्द्रीकृत प्रकृति के कारण विवादास्पद रहा है, जिसका अर्थ है कि बैंकों, वित्तीय संस्थानों या केंद्रीय अधिकारियों जैसे किसी मध्यस्थ के बिना इसका संचालन. इसके विपरीत, आरबीआई द्वारा जारी सीबीडीसी डिजिटल रूप में एक कानूनी निविदा होगी.

डिजिटल रुपया बिटकॉइन, एथेरियम और अन्य क्रिप्टोकरेंसी से इस मायने में अलग होगा कि यह सरकार द्वारा समर्थित होगा. दूसरे, सरकारी समर्थन के कारण एक आंतरिक मूल्य होने पर, डिजिटल रुपया भौतिक रुपये के बराबर होने के बराबर होगा.


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